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家庭财务深度诊断

5 步完整流程 · 4 大核心缺口 · 6 个黑天鹅情景压测 · 港险产品组合方案 · PDF 方案书输出

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🎯 深度诊断

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🏖️ 养老规划

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🏖️社保养老金测算
输入城市 + 缴费基数 · 知道退休领多少（今天购买力）
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📊养老金缺口测算
社保 + 自有资产够不够养老 · 25 年累计缺口
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🌆退休生活成本
按城市 / 品质 4 档生活档位 · 月需 + 25 年总需
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⏰延迟退休对比
55/60/63/65 退休领多少 · 寿命敏感性分析

📈 财富储蓄

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📈复利计算器
定投 / 一次性 / 倒推 三模式 + 不同利率对比
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🔢IRR 反推
输入现金流序列 · 牛顿法迭代算实际收益率

🎓 子女规划

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🎓教育金计算
8 档教育目标 · 18 岁前每年该存多少
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💍婚嫁金储备
距子女 28 岁还有几年 · 不同预算月存对比

💰 保障测算

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💔重疾保额测算
家庭定位 × 收入倍数 + 治疗费 + 康复期
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⚰️寿险保额测算
生命价值法 + 遗属需求法 双对照
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🏥医疗险测算
百万 / 中端 / 高端医疗 三档对比 + 智能推荐
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🚨意外险保额
职业 4 类 × 倍数 + 交通意外加配

🏠 家庭财务

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📊标普 4 象限自测
资产配置健康度 0-100 评分 + 关键缺口
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🏦房贷计算器
等额本息 vs 等额本金 · 总利息差额
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⚖️提前还贷 vs 投资
利率对比 · 自动判断哪个划算 + 解释为什么
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💼个税 + 年终奖
单独 vs 合并计税 · 自动推荐省税方式

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家庭财务诊断

4 大缺口（养老 / 教育 / 现金流 / 健康保障）+ 黑天鹅压测 + 标普资产体检 = 完整家庭画像

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个性化方案设计

基于家庭全貌的港险产品组合 · PDF 方案书 · 含整合家庭资产时间线

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港险产品对比

11 家保司 71 款产品 · IRR / 分红实现率 / 财报信号实测 · 选品有数据支撑

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续保 + 加保跟进

长期客户档案 · 定期复诊 · 保单管理 · 不是卖完就消失

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跨境身份合规

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